【NPL周报】逾期90天以上的债权应归为不良资产;金融业开放政策细则加速落地;华融北京分公司被罚70万-20190511

日期:2019-05-11来源:浏览:447次

NPL周报】逾期90天以上的债权应归为不良资产;金融业开放政策细则加速落地;华融北京分公司被罚70万

 

今日看点

? 逾期90天以上的债权应归为不良资产

? 金融业开放政策细则加速落地 

? 华融北京分公司被罚70万:严重违反审慎经营规则

 

1.逾期90天以上的债权应归为不良资产

近日,中国银保监会制定了《商业银行金融资产风险分类暂行办法(征求意见稿)》(以下简称《暂行办法》),面向社会公开征求意见,意见反馈截止时间为2019年5月31日。

值得注意的是,《暂行办法》明确规定,金融资产逾期后应至少归为关注类,逾期90天以上应至少归为次级类,逾期270天以上应至少归为可疑类,逾期360天以上应归为损失类。

银保监会有关部门负责人表示,商业银行开展风险分类的核心是准确判断债务人偿债能力恶化程度,逾期天数长短是反映资产恶化程度的重要指标。然而,现行《贷款风险分类指引》对逾期天数与分类等级关系的规定不够清晰,导致一些银行以担保充足为由,未将全部逾期90天以上的债权纳入不良?!对菪邪旆ā肥?/span> 施后,逾期90天以上的债权,即使抵押担保充足,也应归为不良。同时,考虑到非零售债务人逾期90天以上所反映出的风险严重程度,规定同一债务人在所有银行的债务中逾期90天以上债务已经超过5%的,各银行均应将其债务归为不良。

银保监会有关部门负责人表示,近年来,随着我国经济持续发展,商业银行金融资产的风险特征发生了较大变化,风险分类实践面临诸多新情况和新问题,暴露出现行风险分类监管制度存在的一些不足,如覆盖范围不全面、分类标准不清晰、落实执行不严格等?!对菪邪旆ā啡〈讼中小洞罘缦辗掷嘀敢?,能促进商业银行做实金融资产风险分类,准确识别风险水平,有利于银行业有效防范化解信用风险,提升服务实体经济水平。

商业银行对金融资产开展风险分类时,应严格遵循真实性、及时性、审慎性和独立性原则?!对菪邪旆ā分饕ㄋ姆矫婺谌荩?/span>

一是提出金融资产风险分类要求。明确金融资产五级分类定义,设定零售资产和非零售资产的分类标准,对债务逾期、资产减值、逃废债务、联合惩戒等特定情形,以及分类上调、企业并购涉及的资产分类等问题提出具体要求。

二是提出重组资产的风险分类要求。细化重组资产定义、认定标准以及退出标准,明确不同情形下的重组资产分类要求,设定重组资产观察期。

三是加强银行风险分类管理。要求商业银行健全风险分类治理架构,制定风险分类管理制度,明确分类方法、流程和频率,开发完善信息系统,加强监测分析、信息披露和文档管理。

四是明确监督管理要求。监管机构定期对商业银行风险分类管理开展评估,对违反要求的银行采取监管措施和行政处罚。

值得注意的是,《暂行办法》将风险分类对象由贷款扩展至承担信用风险的全部金融资产,对非信贷资产提出了以信用减值为核心的分类要求,特别是对资管产品提出穿透分类要求。

对于拓宽风险分类金融资产范围的原因,银保监会有关部门负责人表示,近年来银行业务快速发展,商业银行的资产结构发生了较大变化,贷款在金融资产中的占比总体下降,非信贷资产占比明显上升。现行《贷款风险分类指引》主要针对贷款提出分类要求,对贷款以外的其他资产以及表外项目规定不细致。部分商业银行对投资债券、同业资产、表外业务等没有开展风险分类,或“一刀切”全部分为正常类。商业银行投资的资管产品结构较为复杂,许多银行对投资的资管产品没有进行穿透管理,难以掌握其真实风险?!对菪邪旆ā酚欣谏桃狄腥嬲莆崭骼嘧什男庞梅缦?,针对性加强信用风险防控。

银保监会方面表示,商业银行应按照《暂行办法》规定,在持续稳健经营前提下,制订科学合理的工作计划,全面排查金融资产风险分类管理中存在的问题,尽快整改到位。对于新发生业务,要严格按照本办法要求进行分类。对于存量资产,应在过渡期内重新分类,确保按时达标。同时,商业银行要按照新的监管要求,建立健全风险分类治理架构,完善风险分类管理制度,优化信息系统功能,加强监测分析和信息披露,切实提升风险分类管理水平。

(文章来源:中国保险报网)

 

2.金融业开放政策细则加速落地

金融业开放正不断推进落实和深化,一揽子政策细则正加速落地。一方面,银行业保险业外资进入门槛不断降低,多项外资金融机构规模限制将取消。另一方面,金融业对内开放也正同步推进,民间资本投资将进一步放开。业内专家表示,金融业对外对内的同步开放将为银行业、保险业补充资本及行业整合打开更大的市场空间。下一步,金融开放将继续遵循内外资一致原则,金融市场开放有望成为未来的开放重点。

中国人民银行党委书记、银保监会主席郭树清日前宣布,近期拟推出银行业保险业12条对外开放新措施。银保监会新闻发言人肖远企表示,12条开放新措施旨在进一步完善金融领域外商投资和经营环境,激发外资参与中国金融业发展的活力。比如,取消相关的外资股比限制,外资可以自由选择参股、合资或独资等方式在华经营,进一步促进中资和外资公平竞争。再如,取消总资产等机构准入的数量型准入要求,更多运用审慎性条件综合评估申请人资质,可以吸引更多具备专业特色的优质外资机构进入,有助于进一步丰富金融市场主体,改善金融服务供给。

业内人士表示,此次开放新政的提出是对前一阶段金融开放总体方向、政策原则的落实和深化。国家金融与发展实验室副主任曾刚在接受《经济参考报》记者采访时表示,去年博鳌论坛上提出金融开放要坚持准入前国民待遇的原则,这也是金融开放的最终目标。本次开放措施中的部分内容是对此原则的延续。“比如同时取消外资银行对中资商业银行的持股比例上限,体现了外资和中资的一致性标准。在业务准入方面,取消外资银行开办人民币业务审批,允许外资银行开业时即可经营人民币业务,这也是准入前国民待遇的体现?!彼?。

 “这些开放政策的落地,将推动金融业尤其是中小金融机构实现高质量发展?!敝泄嗣翊笱е匮艚鹑谘芯吭焊痹撼ざm当硎?,此次提出取消多项外资金融机构准入的规模限制,有利于引入有特色和优势的外资中小金融机构,改善我国金融机构体系不够均衡的现状,促进内外资中小金融机构开展包括股权、业务、产品等层面的更多合作,也有助于金融更好服务民营小微企业。

值得注意的是,在积极吸引外资的同时,金融业对内开放也正在同步推进,民营资本投资将进一步放开。肖远企表示,事实上,国内金融业目前对民间资本已高度开放,并将始终强调对民间资本、国有资本和境外资本等各市场主体公平对待、一视同仁,积极鼓励符合条件的民间资本进入银行业保险业。

曾刚表示,同时取消单家中资银行和单家外资银行对中资商业银行的持股比例上限等措施,不仅有利于引入外资,也打开了国内银行之间相互并购、入股的限制,这将为行业的整合打开更大的市场空间。董希淼表示,按照中资和外资一致的原则,既对外资开放,也对民营资本开放,有助于内外资金融机构开展更多更加市场化的合作,构建更加公平合理的竞争环境。

此外,我国金融业对外开放新进展正获得越来越多国际机构的认可。富邦华一银行相关负责人在接受《经济参考报》记者采访时表示,金融业开放的不断推进为外资银行的转型发展创造了前所未有的机遇。此次对外开放新举措中放宽外资金融机构投资设立消费金融公司方面的准入政策也将有助于外资银行参与中国大陆市场的普惠金融发展。恒生中国表示,将借助母行恒生银行的优势,重点打造跨境金融服务的核心竞争力。友邦表示,进一步开放后将会有更多外资保险企业有兴趣进入中国市场,将会带来更加完备的外资管理、风控等技术和理念。星展银行(中国)有限公司CEO葛甘牛表示,开放政策的落地使得外资银行可以在中国有更加公平的竞技场?!坝懈喔母镏?,我们也更加愿意在中国投资,也更加愿意拓展在中国的业务?!彼?。

曾刚表示,下一步金融开放还将沿着内外资相一致的方向继续推进。

(来源:经济参考报)

 

3.华融北京分公司被罚70

北京银保监局近日发布行政处罚信息公开表显示,中国华融北京分公司因不良资产收购业务严重违反审慎经营规则,被责令改正,并???/span>70万元。

(来源:北京市银监局)

 


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