【行业动态】NPL周报-20190419

日期:2019-04-19来源:浏览:446次


01  国务院:加大金融对实体经济支持

国务院总理李克强417日主持召开国务院常务会议,听取2019年全国两会建议提案承办情况汇报,要求更好汇聚众智促进经济社会平稳健康发展;确定进一步降低小微企业融资成本的措施,加大金融对实体经济的支持。

会议指出,办理人大代表建议和政协委员提案,是集中各方智慧、改进政府工作、推进科学民主决策的重要举措。今年国务院部门承办的全国两会建议提案占总数94%以上。各部门要增强责任感,把办理建议提案作为落实《政府工作报告》的重要抓手,推动政策措施更好适应改革发展需要和回应群众期盼?;嵋橐?,一是压实责任,将建议提案办理工作与业务工作同部署、同考核。对涉及企业和群众的痛点堵点难点,年内能解决的要限期解决,暂时难以解决的也要积极推动。二是创新方式,畅通政府与代表委员联系的“直通车”。建议提案答复前要深入调研,与代表委员直接沟通,有需要的要召开座谈会,广泛听取意见建议。三是认真做好办理回复,及时反馈办理情况,并进一步听取代表委员意见。对涉及重大公共利益、群众普遍关注的答复,要及时向社会公开。四是切实提高办理质量,力戒形式主义,用实打实的举措解决问题,提升政府工作水平和人民群众获得感。

会议指出,要按照党中央、国务院部署,进一步加大工作力度,确保小微企业融资规模增加、成本下降,促进就业扩大和新动能成长。一要坚持不搞“大水漫灌”,实施好稳健的货币政策,灵活运用货币政策工具,扩大再贷款、再贴现等工具规模,抓紧建立对中小银行实行较低存款准备金率的政策框架,针对融资难融资贵主要集中在民营和小微企业的问题,要将释放的增量资金用于民营和小微企业贷款。推广债券融资支持工具,确保今年民营企业发债融资规模、金融机构发行小微企业专项金融债券规模均超过2018年水平。二要推动银行健全“敢贷、愿贷、能贷”的考核激励机制,支持单独制定普惠型小微企业信贷计划。工农中建交5家国有大型商业银行要带头,确保今年小微企业贷款余额增长30%以上、小微企业信贷综合融资成本在去年基础上再降低1个百分点。引导其他金融机构实质性降低小微企业融资成本。三要通过政府性融资担保降低企业融资费用。中央财政继续安排资金,实施小微企业融资担保降费奖补政策。国家融资担?;鹉甓戎С中∥⑵笠?/span>2000亿元担保贷款、户数10万户以上。各地要尽早实现单户担保金额500万元以下小微企业担保费率不超过1%、500万元以上不超过1.5%的目标。四要引导银行提高信用贷款比重,降低对抵押担保的过度依赖。清理规范企业抵押登记、资产评估、过桥等附加费用,有关部门要对企业融资中的不合理和违规收费联合开展专项检查,减轻企业负担。(来源:中国证券报)

 

02  中小企业发展再迎重磅实招

在近日举行的国务院政策例行吹风会上,工信部副部长王江平表示,将重点做好缓解中小企业融资难融资贵、提升中小企业专业化能力和水平、提高中小企业公共服务效能等系列工作;将从支持地方建设中外中小企业合作区等多个方面支持中小企业的国际化发展。此外,各类支持种子期、初创期成长型中小企业发展的基金将力促中小企业提高专业化能力,实现转型升级。

日前,中办、国办印发《关于促进中小企业健康发展的指导意见》(简称《指导意见》),从六个方面提出了23条措施。

王江平表示,下一步将从政策落实、推动缓解中小企业融资难融资贵、提升中小企业专业化能力和水平、提高中小企业公共服务效能、支持中小企业国际化发展上落实好《指导意见》。在具体举措上,包括与人民银行等部门继续开展小微企业应收账款融资专项行动;建立中小企业上市培育机制,进一步拓宽中小企业融资渠道,扩大中小企业直接投资规模;做好专精特新“小巨人”企业培育工作;继续支持中小企业上云,用互联网赋能中小企业加快实现数字化、网络化、智能化转型;认定一批国家中小企业公共服务示范平台和小型微型企业创业创新示范基地等。

中小企业的国际化发展也将迎来政策力挺。工信部中小企业局局长马向晖表示,将大力支持中国中小企业对接全球资源,鼓励有条件的中小企业在境外建立原材料基地、研发设计基地、营销网络;继续支持有条件的地方建设中外中小企业合作区,发挥现有12个中外中小企业合作区示范作用,着力培育外向型产业集群;继续帮助中小企业拓展海外市场,鼓励中小企业利用跨境网络交易平台、跨境电商等渠道来拓展市场。

各种基金对中小企业发展的引领和带动作用将得到进一步发挥。王江平介绍,目前,国家中小企业发展基金已经有4支子基金,认缴总规模195亿元,基金总共完成的投资项目222个,投资金额超过60亿元,已投项目中主要以种子期、初创期成长型中小企业为主,涵盖了高端装备制造、新能源、新材料和生物医药、节能环保、信息技术等战略性新兴行业。(来源:经济参考报)

 

03  中国信达成立20周年,累计收购不良资产近2.8万亿元

在收获20载奋斗的累累硕果后,中国信达资产管理公司(简称“信达公司”)站上了一个新起点。

20年来,信达公司始终坚持防范化解风险,服务实体经济,在金融体系中坚持差异化定位,逐渐成长为值得信赖的“金融消防队”。公司由成立之初的100亿元资本金增加到归属于公司股东权益1500多亿元,累计收购不良资产近2.8万亿元,为化解经济金融风险作出了突出贡献。

>>>最大限度减少国家损失

虽然不良资产处置是信达的主业,但在信达人眼里,没有不良资产,只有潜在的优质资产。

上世纪90年代后期,我国正处于转型关键期,种种因素叠加,国有商业银行积累了较大风险。19994月,党中央、国务院决定,成立4家资产公司集中处置国有银行不良资产,并由信达公司先行试点。419日,中国信达资产管理股份有限公司的前身中国信达资产管理公司正式成立。信达公司一成立就面临短时间内完成资产接收的挑战,他们加班加点,顺利完成中国建设银行和国家开发银行政策性不良资产的接收工作。

不良资产的有效处置是世界难题。当时,“冰棍理论”盛行,认为不良资产就像“冰棍”一样,每时每刻都在融化,握在手中时间越长,损失越大。信达公司没有将不良资产一卖了之,而是按照“两个千方百计”(千方百计提高回收率、千方百计降低处置成本)提出“根雕理论”,探索运用投资银行手段不断丰富和提升不良资产内在价值,沙里淘金,把“枯树根”变成“艺术品”,实现回收价值的最大化。

政策性经营时期,信达公司按账面价值累计接收政策性不良资产3900多亿元,现金回收率、现金费用率均为行业最好水平,提前一年率先完成国家“两率”目标考核。实施政策性债转股1008亿元,转股后,企业负债率平均下降30个百分点,中国石化、中海油、中铝等大型国企成功脱困上市,一批企业集团进入世界500强,成为国有经济的重要支柱。信达公司圆满完成了化解金融风险,支持国有银行、国有企业改革发展,最大限度减少国家损失。

>>>二次创业实现华丽蜕变

2004621日,由人民银行、财政部组织的中行、建行可疑类贷款的市场化投标活动正在紧张进行。最终,信达公司中标。在竞标现场,时任信达公司金融风险研究中心副主任的曲和磊说:“这次投标让信达公司脱颖而出,一跃成为一级批发商,整个行业的未来格局或由此奠定?!?/span>

同样在2004年,信达公司创新推出“不良资产收购+股权认购”的结构化交易,收购了交行改制剥离的不良资产包。这一全新的重组模式后来被很多银行重组借鉴。中国银行、建设银行、交通银行共3400多亿元资产包的成功收购,开启了信达公司商业化转型之路。随后,信达公司对中经开、辽宁证券、汉唐证券、华夏证券、西部金融租赁公司、北京证券、京华信托等多家问题金融机构进行了托管清算,并积极参与了一些风险事件的处置,有力维护了金融体系稳定和社会稳定。

随着政策性不良资产处置基本完毕,信达公司一方面在接收非现金资本金和托管清算问题金融机构过程中,搭建地产、证券、保险、银行等平台企业,练就“十八般武艺”,利用多种金融工具最大程度提升不良资产价值。另一方面,积极促进不良资产业务创新,拓展主业内涵和外延。在监管部门支持下,信达公司2010年开始试点非金融机构不良资产业务,阻断商业风险向金融风险的转变。

2010年,信达公司率先完成股份制改革试点,由国有独资的政策性金融机构转变为商业性股份公司。20131212日是一个让所有信达人骄傲的日子。这一天,信达公司成功登陆香港联交所,成为整体上市的资产公司。

>>>迈向高质量发展

新时代面临新要求。信达公司将贯彻专业经营、效率至上、创造价值的高质量发展理念,切实履行好在化解金融风险、服务实体经济和支持供给侧结构性改革中的职责。

进一步突出不良资产主业,再次推动主业转型发展,信达公司把主动防范化解风险放在更加重要的位置,将业务范围由不良资产扩展到问题资产、问题机构,以实质性重组为重点丰富业务模式,着力打造“大不良资产”业务体系。2014年债券市场出现首例违约后,信达公司风险研究中心组织专门力量加强对国际国内债券市场的比较研究,判断将不良资产主业拓展到违约债领域具备可行性。

历时近两年时间,信达公司成功化解内蒙古博源集团30亿元违约债券风险。该项目开创了国内银行间市场违约债券场内交易过户、非现金注销的先例,创新性地将违约债券注销并变更为担保债权。

淮南矿业是一家以煤炭为主业的国有特大型工业企业集团。信达公司综合运用不良资产处置、辅业资产剥离、存量资产盘活、市场化债转股等手段推动淮南矿业整体改制,有力支持了其突出主业、做精专业和价值提升。(来源:人民日报)

 

04  房地产不良黄金时代到来

中国东方2019年度《中国金融不良资产市场调查报告对未来不良资产前景作出了判断:2019年,我国商业银行不良贷款余额、不良贷款率将出现“双升”态势,未来35年银行业不良资产的缓慢上升将是一个大概率事件。

值得关注的是,此前被投资者预估下行的房地产领域,可能未来会变成不良资产领域的香饽饽,这一趋势在2018年就已显现。未来三年,房地产行业有1.8万亿债务待偿。(来源:中国东方资产)

 

05  12家城商行不良率攀升

严监管下的2018年,上市城商行交出了怎样的业绩,资产质量在向好还是向坏,金融科技和零售业务转型方面有何突破?

已发布年报和业绩快报的19家上市城商行业绩数据,从中或可以得以观察整体发展趋势。在19家上市城商行中,15家银行归母净利润增加,有12家银行不良率上升,占比近六成。苏宁金融研究院互联网金融研究中心主任薛洪言认为,城商行实际上站在了十字路口上。2017年以来互联网巨头以支付场景为抓手,全面“入侵”区域金融,城商行焦虑互联网转型的同时,其大后方——区域金融优势地位也受到来自全国性银行零售转型的冲击。

>>>近六成不良率攀升

综合13家银行年报和6家银行业绩快报数据,17家银行资产规模呈正增长,15家银行归母净利润增加,有12家银行不良率上升,占比近六成。

上海银行、江苏银行、南京银行、宁波银行、徽商银行这五家银行2018年资产规模进入“万亿俱乐部”,其中上海银行资产规模最大为20277.72亿元。

资产规模增速方面,甘肃银行增长最快,同比增速达21.2%。甘肃银行称资产规模的大幅增长得益于客户贷款及垫款同比增长23.5%。包括中原银行、徽商银行、九江银行、江西银行在内的八家银行总资产增速在10%以上。

其中,盛京银行和天津银行资产规模同比减少4.4%6.1%。对于资产“缩水”,盛京银行表示主要是内外部环境变化进行战略调整和业务结构优化所致;天津银行则称为主动缩表结果,通过主动调整资产负债结构,使得总资产和总负债分别较上年同期下降6.1%6.9%。

归母净利润方面,包括宁波银行在内的15家银行2018年净利润增加,其中有9家银行同比增速在10%以上,宁波银行增速最快达19.85%。得益于资产规模,上海银行净利润最高为180.34亿元,江苏银行、宁波银行、南京银行位列其后,净利均超过110亿元。江西银行、郑州银行、盛京银行、中原银行净利下降,后两家银行净利润降幅均超过30%。

资产质量方面,19家城商行中,12家银行报告期内不良率上升,7家银行微降。其中郑州银行、中原银行、甘肃银行不良率同比上升超0.5个百分点,这也使得三家银行的不良率超过2%,其中郑州银行不良率上升最快,同比上升0.97个百分点,其不良率也为19家银行中最高,达2.47%。

郑州银行表示,不良率的大幅上升,一是受区域环境制约、信用体系不健全等因素影响,二是根据监管要求将逾期90天以上贷款全部纳入不良贷款。其中,“将逾期90天以上贷款全部计入不良”为多数银行年报中提及的不良率上升的理由,而区域环境、区域企业经营情况等变化,也在多家银行年报中被提及。

>>>房贷、消费贷拉动零售营收

城商行的零售业务通常被认为是大而不强,依托区域优势吸引客群,通常没有核心竞争力和粘性,尤其在全国性银行的零售转型和跨区域“抢人”的情况下,更显脆弱。那么实际情况如何呢?

13家银行的年报中有9家银行明确提出“零售转型”、“新零售”等目标,并且绝大多数银行在报告期内实现零售业务的正向增长,个人业务营业收入占总营收比重上升。哈尔滨银行零售业务和对公业务营收双降,同业金融业务发展较快;盛京银行个人业务营收和占比均下降,公司银行业务营收大幅上升,占比达六成。

个人存贷款端,零售存款除哈尔滨银行同比下降外,其余12家银行均同比增长,其中徽商银行个人存款同比增长20.1%,达到该行历史最好水平。

零售贷款端的表现相较存款端更为突出,除哈尔滨银行因个人消费贷款的减少导致个人贷款金额的减少外,多家银行在零售贷款总额、住房贷款、个人消费贷款、信用卡发卡等指标上,有较为明显的增长。

零售贷款总额方面,甘肃银行、江西银行、盛京银行、长沙银行同比增速超50%,其中甘肃银行零售贷款由截至 2017年末的 146.81亿元增加91.5%2018年末的280.25亿元;江西银行同比增长52.02%;盛京银行同比增长69.6%;长沙银行同比增加57.26%。

甘肃银行表示,几乎翻番的零售贷款收入主要由于致力于为中小企业(包括个体工商户)提供信贷支持,同时加大了网络贷款及个人住房按揭贷款的投放。

住房贷款方面,贷款余额几乎均呈增长态势,其中盛京银行个人住房贷款同比增长126%,郑州银行个人住房贷款增幅达58.83%,长沙银行住房贷款同比增长71.22%。

包括中原银行、九江银行、盛京银行、天津银行、长沙银行、重庆银行、宁波银行、徽商银行均在个人消费贷款方面发力,多家银行的同比增速超40%,其中天津银行同比增速高达785.9%。天津银行表示截至20181231日,本行个人消费贷款达778.96亿元,而在2017年末仅为87.93亿元。(来源:经济观察报)

 

 


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